随着余额宝等互联网理财宝宝类理财产品七日年化收益率不断下，P2P活期理财产品却一路高歌猛进，抢占“宝宝”市场。

近期，爱钱进推出活期理财产品，其联合创始人杨帆告诉记者，P2P平台必须通过技术手段把投资资金和一个一个标的做一一匹配，基于这些现金、资产的流动给到用户收益。金蛋理财CEO邓巍指出，网贷平台的活期理财产品收益较高，但无法实现即时消费，且提现到账上需要缓冲时间。

记着了解到，当前市场上，P2P活期理财的实现方式共有两种。一是与基金公司合作进行货币基金业务对接，风险相对较低，如余额宝，用户充值到平台上的资金在没有投资借款项目之前相当于购买了货币基金产品，此类项目的安全性大部分取决于平台的综合实力。二是平台通过技术手段实现债权的“快进快出”机制。平台把借款项目打包，然后利用技术手段在后台将投资人资金与先有的借款项目进行匹配，如果投资人提前提现，平台通过债权转让的方式来实现，一般网贷平台活期产品背后即是此类。

“网贷活期理财产品由于需要极速债权转让，对平台可能造成挤兑风险。因此该类产品大都有一定的提现和购买限制。”拉拉财富COO班良健告诉记者，如果平台一味宣传随时提现，这显然是不合理的。正规做法是，一个活期理财投资人提现退出，投资匹配的债权被释放出来，再由新的投资人承接这些债权。

班良健表示，债权的“快进快出”相对来说风险是较高的。在债权流转市场中，债权打包流转容易引发资金池风险，这样投资人的资金都无法得到保障。平台将借款项目进行打包，投资人并不知晓自己的钱匹配到哪里，项目信息不透明。

投资者在选择P2P产品时，拉拉财富理财师提醒投资者需要仔细慎重考虑。一方面是对平台的考虑，一般靠谱的P2P平台，在理财项目中，一定是以长周期的理财项目为主。另一方面，在理财周期选择上，投资者也需结合自身情况综合考量。一般P2P平台的活期理财项目，更适合理财小白用户，从最终收益及长远发展角度看，成熟的、有风险意识的投资者更偏向于投资周期较长的理财产品。