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随州工行着力解决小微企业融资难融资贵

小微企业是国民经济的生力军。随着经济市场化进程的加快,小微企业已日益成为地区经济发展、社会就业的主体,而小微企业融资难、融资贵却成为制约实体经济发展的“瓶颈”。工商银行随州分行认真践行党的十九大精神,落实中央相关要求,不断创新金融产品,着力解决小微企业融资难、融资贵的问题。

创新信贷产品。为支持实体经济发展,解决经济下行期小微企业融资难、融资贵的突出问题。自2014年7月开始,工行随州分行同随州市政府联手推出“政银集合贷”业务,获推企业只需提供30%的抵押和10%的保证金即可获得贷款。截至2018年上半年,工行政银集合贷累计支持中小企业90余户,累计投放达到22亿元,重点支持两龙头、四支柱产业企业,目前贷款余额2.69亿元,惠及小微企业55户,在经济下行的低迷时期,有效解决了企业抵押少、融资难的问题;2016年,会同市国税局、地税局推出纳税信用贷业务,对于纳税信用等级在B级以上的企业,免抵押办理信用贷款,小微企业最高可贷200万元,用于解决生产经营中的流动资金需求。现累计办理纳税信用贷8200万元,余额1500万元;为支持乡村振兴,建设美丽乡村,该行同湖北省农业担保有限公司携手合作,推出“工行惠农贷”产品,突破体制性障碍,突出普惠金融,面向“三农”,服务农业。目前,该行已投放惠农贷670万元,计划当年投放6000万元。

扩大审批权限。为更好地支持普惠金融贷款发展,该行大力放宽小微业务实质性贷款投放规模“上不封顶”。针对小微企业“短、小、频、急”融资需求,实施差异化的授信投向政策。按照不同客群、不同担保方式,实施差异化的准入策略和差异化的专项授权,实现自动化、半自动化小额信贷线上审批,加大风险控制力度,提高审批效率。今年以来,该行积极向上级行争取到小微企业审批权限,目前可直接审批500万元以下的小微企业信贷业务、300万元以下的惠农贷业务和个人经营贷款业务、200万元以下的纳税信用贷业务和个人商用车信贷业务,有利于该行缩短审批链条,提高审批效率,进一步提升对小微企业的综合金融服务能力。

执行优惠利率。根据区域特点和市场定价情况,坚持“一行一策”管理,灵活调整分行定价政策,主动向小微企业减费让利;适度降低小微企业贷款定价,对结算回流较好的客户给予进一步的利率优惠,切实降低客户的融资成本。该行对小微企业的定价一般为年利率5.655%。为落实国务院常务会精神,响应人民银行号召,在2018年6月开始对小微贷款信贷产品执行基准利率,即年利率4.35%,产品包括小微企业流动资金贷款、政银集合贷、惠农贷、个人经营贷款、经营快贷,政策一经推出,效应立显。尤其是经营快贷,众多小微企业主直接通过个人手机银行提款,短短六天提款超过400万元。截至6月底,累计投放基准利率小微贷款2654万元,其中个人贷款23笔、金额1264万元,法人贷款22户、金额1930万元,很好地解决了企业融资贵的问题,切实履行了大行社会责任。

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