银行卡频繁交易冻结了怎么恢复-因网赌造成银行卡冻结怎么办

昨天有储户到我所在银行网点进行投诉，并在网点手指柜员大声怒斥银行不作为，因为这个储户的银行卡在短短的2个月内被冻结2次，理由是人家的银行卡涉嫌违规大额转账，但是储户反映所有的钱都是人家的合法收入，难道用自己的钱也银行也要干预？

类似这样的问题，最近在网上越来越多，呼声也越来越高。甚至引发了人们对银行的信任危机，银行频繁限制人们转账，频繁冻结银行卡，储户到底有没有支配自己合法收入的权力？还能把钱存在银行吗？

在生活中可能很多人都遇到过这样的情况，尤其是这几年，打击电信诈骗活动的力度越来越大，我们用卡稍微有点不注意，银行卡可能就会被银行冻结。

这样避免我们的银行卡被限制非柜面交易或者被银行冻结这种情况的发生，这几点尤其要注意。

在日常的生活中，很多人突然发现自己的银行卡没办法转账和也没办法取款了，给银行打电话后，银行告诉我们银行卡被限制非柜面交易了，到底什么是限制非柜面交易？

银行卡被限制非柜面冻结，其实就是变相冻结银行卡账户。

限制非柜面交易对于我们大多数普通老百姓而言，可能比较难懂，说的更通俗一点，银行卡一旦被银行限制非柜面交易，我们给银行打电话后，银行告知你，你的银行卡被限制非柜面交易了，也就是所有业务只能到银行柜台办理，使用起来很不方便，不能绑定微信和支付宝以及网银等移动支付工具，只能在银行的柜台上面办理业务。

这两个月很多人都到我们银行反映自己的银行卡在短短的2个月内被频繁地冻结了2次，甚至有的客户已经把银行投诉到当地的金融监管局了，认为银行不作为，冻结储户的银行卡没有一点原因。

1.银行卡办理后，超过半年时间，没有发生过任何交易流水，也就是说这个银行卡没有使用过

假如大家在银行办理一张银行卡后，这张银行卡长期没有使用，加上银行断卡行动，往往超过六个月没有使用的银行卡，在没有交易的情况下就会被银行限制非柜面交易。

2.在银行预留的信息不完整或者过期了，尤其是身份证信息已经过期了

我们在银行预留的身份证信息不完整或者是信息过期了也是会导致银行卡被限制非柜面交易的。

3.银行卡已经涉案

一般会造成银行卡账户直接被冻结，同时不能进行非柜面交易。这种账户是最严重的非法使用银行卡行为。因为已经是公安机关认定的洗钱或者金融诈骗账户，这种账户在银行是不能注销的。我们的工作人员将要求您向相关司法机关咨询，以查明您的银行账户中存在的问题。

4.银行频繁进账和转账，而且大部分使用的都是网银转账

这种情况，银行发现后会立马对你的银行卡限制非柜面交易。

我们的银行卡如果频繁使用网银转账，频繁进出款，很麻烦。因为网银转账后在银行后台看不到给谁转账了，显示不出来对方的户名，如果转账金额过大，银行就会立即监测到。这样的例子太多了。

我在银行网点工作的时候，遇到过很多这样的客户，有的是使用POS机套现还信用卡的，一天套现后还款了将近十几万。

有的客户把自己的银行卡绑定到POS机上面，用来最套现收款的银行卡，结果很快就被银行冻结了。

还有的人，出于热心肠用自己的银行卡给朋友或者亲戚过渡资金，别人用网银把钱打到他的银行卡，然后他再给别人转回去，结果金额过大次数也太多了，就被限制非柜面交易了。

总而言之，我们利用POS机套现和在同一时期内（通常是一天或者一周）频繁地用网银转账是我们银行卡被限制非柜面交易的最重要的原因。

我自己就在银行工作，在7月份我自己的银行卡也被本行冻结了2次，原因是一天之内转账金额过大，其实也就是使用网银转账了5万而已。另外被冻结的原因就是时大额还款，还了2张银行卡而已。

5.还有一个原因就是出借、出卖自己的银行卡，被公安机关直接冻结或者被银行限制非柜面交易，这已经涉嫌刑事犯罪了

作为一个在银行工作的人，我要告诉大家的是银行卡被银行直接冻结远比被限制非柜面交易问题严重的多。大概率银行账户已经涉案，而且公安机关已经掌握了相应的证据。

对于我们广大的普通老百姓而言，我们的银行卡被限制非柜面交易在理论上讲银行卡还能用，毕竟还没有被冻结，只是要去银行柜台办理业务，但是在事实上银行卡已经不能用了。

我本人就在银行工作，我要告诉大家的是，银行卡被限制非柜面交易，只是第一步，更重要的是银行要让我们去银行的银行网点，去核实相关的交易情况，而且手续很麻烦，需要你提供各种凭证，包括转入和转出的凭证。

比如，你的银行卡在昨天通过网银转进来了10万，你需要提供这10万是从哪个账户、哪个人给你转过来的？转账的用途是什么？资金来源是什么？就是要证明资金是否是非法来源。此外，如果你通过网银转出了10万，银行就要你提供转出去的账户，转给谁了？转账是买什么东西？收款的商户是干什么的？等等资料都要你提供，手续很麻烦。

大家要知道，限制非柜面交易只是手段，核查你的账户资金来源和去向才是最终目的，但是这一切都需要你自己提供资料证明。

很多人用网银和云闪付等移动支付工具进行转账后，虽然有支付凭据，但又苦于没有对方的交易情况，尤其是对于套现的人而言，最终只能是注销自己的银行卡，因为没办法解除非柜面交易。银行卡解冻需要这些资料和手续

一、证明你合法身份的材料，比如说身份证，公司营业执照，公司授权证明等。

二、然后明确具体是哪一笔资金出现问题，并就该笔资金提供相对应的交易订单，证明资金来源的合法性。

比如说借条合同，订单，装箱单，发票，报关单，出货单，提单，资金出向流水走向，和记录上下游对接的证人和信息，身份证明，所有对应的聊天记录等，证明你和上游打款人的关系。

但是，所有资料中，最重要的就是账户资金的流水和资金去向，一定要有凭证和记录，转账的截图也行。

三、解冻的前提，是需要证明涉案资金的那一笔交易属于合法合规的交易，说明情况后，一般如果没有大的问题，便会很快启动解冻程序。通常情况下会很快给你解冻。

我要告诉大家的是，我们在生活中如果注意这几点，可以有效避免我们的银行卡被限制非柜面交易或者被冻结止付。

一是，不要进行信用卡套现，最好不要绑定POS机，就算要套现，要绑定POS机也要更加灵活一点，不要经常使用同一张银行卡。

二是，不要经常使用同一张储蓄卡进行信用卡大额还款，这样很容易被银行监测到。

三是，不要使用自己的银卡给别人过渡资金，更不能把自己的储蓄卡借给别人使用。

四是，提前规划自己的转账和账户支付业务。不要几种在一天或者连续几天频繁地使用网银转账，这样也会被认定为账户异常。

五是，总之使用网银频繁转账很敏感，应该要灵活多变的避免同一张银行频繁转账。

我要告诉大家的是，我们日常生活中，使用微信、支付宝和云闪付等用来购买生活用品，小金额转账，这些行为是正常的生活范畴，完全不用担心我们的银行卡被冻结，大胆使用就行。

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