房产p2p(房产装修)

• 中房报新媒体记者 梁佳 北京报道

从2015年起，房地产P2P就在国内逐渐兴起，而近日国内一线城市房价的回暖，带给了P2P房贷类的产品以及平台更多机会。在投资者看来，房贷类资产在 P2P 市场受欢迎程度相对比较高，原因是有不动产作为抵押，风险相对较小，尤其在一线城市更是如此；并且相比其他资产，房产更“拎得清”，普通投资者更容易理解。

但房地产P2P具体投资的都是什么？风险有多大？你真的了解吗？

国内房地产P2P投资的都是什么？

盈灿咨询截至2016年6月的数据显示，国内有近500家平台存在房地产投资项目，该类平台及产品收益率约为11%，涉及到的产品有首付贷、赎楼贷、卖房贷、按揭贷款、装修贷等，基本上涵盖了个人和企业在房地产融资方面的需求。

目前国内市场的房地产P2P网站或者软件分两个派系：地产派和互金派。

地产派的代表是万科的万民宝、旭辉的旭财宝等。这些项目都是由地产开发商牵头与银行合作，收益不是很高，除了当代置业这种年化收益率最高可以达到39.5%的项目以外，其他项目收益均在4.5%——5%，基本和银行理财产品持平，但会有一些后期的购房优惠。比如万民宝，是由万科地产、民生易贷和中国民生银行三方共同合作打造。投资者通过投资万民宝可以获得预期年化4.5%的收益，同时，此投资者如购买该产品指向万科在广州天河智慧城区域的万科米酷楼盘，还可额外获得特别补贴的1%额外收益及9.8折购房优惠和优先选房权。

互联网金融派的代表是爱房筹和房金所。爱房筹的投资方向是一、二线城市的优质大宗物业，年化收益从9%-26%不等，大多数的理财周期都在3个月以内。房金所的投资形式比较多样，其中最多的包括房险贷、按揭贷和房产众筹。房险贷是为购房人支付首付提供贷款，众安保险为投资人到期收回购房人的借款提供履约保险。年华收益在8%-10%，期限为3-12个月；按揭贷是二手房交易中，卖房方想尽快回笼全部售房款，借款人将已经获批的银行按揭贷款作为投资人的还款保障提出的贷款申请。年化收益率为8%，投资期限3个月；房产众筹是融合折扣买房和投资理财的产品，通过房金所认购房产众筹份额，当众筹成功后，对房产进行拍卖，参与众筹的投资者可以得到相应的收益。在投资周期结束后收益可达到20%-40%，投资周期为20-90天。

房地产P2P的风险有多大？

虽然绝大部分房产P2P都会说他们有专门的团队对开发的所有项目进行资质审核或者认定审核，也有第三方的担保。然而，还是有些风险需要投资者自己去辨别。

1房价下跌的风险

如果房价出现下滑，就算卖掉房子也无法完全覆盖投资者的本金及收益。像房金所推出的房产众筹，如果赶上经济下行的时候拍卖房屋，房屋的售价可能低于众筹的价格，投资者在本金上会有损失。

2重复抵押的风险

针对那种借款人希望出售的二手房尽快回笼资金，需要抵押按揭凭证给平台，可如果抵押的凭证在此之前已经在别的平台抵押贷款过，现在又再次借款，那么一旦出现问题，在清偿时是按时间先后排序的，首次抵押排在前面，剩余残值可能无法覆盖借款额。如果抵押房产不幸赶上了三次抵押，血本无归的可能性不是没有。

3逾期的风险

房屋首付通常是一笔不小的资金，借款者本来就没有首付，即便现在申请贷款借给他首付，也不能保证他能在规定的1年以内的时间内凑齐首付，这就容易产生逾期和坏账。虽然多数的P2P项目承诺如果出现逾期，由平台付给投资者本金。但是利息的损失还是要投资者自己承担的。

北京尚梓律师事务所律师江华提示投资者，房产P2P受到热捧的原因是其安全性与稳定性较高。然而房产P2P产品的收益率与房地产市场密切相关，从长期来看，部分城市的房价上涨过快催生泡沫，政府调控等因素都会使 P2P房贷类产品受到影响。比如说首付贷，投资人用首付贷贷款资金用于投机购买房产，房产又会抵押登记给银行，P2P平台无法办理房产的抵押权登记，如房价下跌，借款人违约，投资者和P2P平台就面临损失。即使是抵押类贷款也有很多风险：房产价值评估过高；房屋有长期租住人员；唯一住房法院很难执行；二次抵押的还款风险；房屋贬值等。总之，投资有风险，入市需谨慎。