小辰财经-晨先财经

又又又降低存款利息了！降低存款利率，意味着我们存款利息减少了，而接二连三的降息，这就意味着咱们的存款变得越来越不划算。

那么到底用什么来捍卫我们的钱袋子呢？

降息成为大趋势

近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有大行正式下调存款挂牌利率，不同类型及期限的存款品种挂牌利率下调幅度在0.1至0.25个百分点不等。

这就意味着存款利息变少了，比如说10万块钱，三年750块利息就没了，而且这已经是今年第三轮存款“降息”，另外两次分别在今年6月和9月。

重点是，降息的脚步大概率还会继续下去，而银行却拿着咱们的利息去冲业绩！

现在大背景是金融支持实体经济发展，通过降低利息来减轻企业的贷款压力，就成了当下银行的主要选项。

但问题就在于：银行是赚存款和贷款息差来生存的角色，这也就需要把咱们的存款利息降下来，才能压低给企业的贷款利息。不然银行会吃亏。

所以银行是左右不吃亏，吃亏也是咱们的。

因为咱们国人喜欢存钱，据央行数据显示：截止到今年11月份，人民币存款余额近284万亿元，同比增长10.2%。

存款就是多数人的钱袋子，而降息的大趋势就意味着：未来咱们还要继续非常无奈的看着自己的存款利息越来越少。

那该怎么办呢？

捍卫钱袋子的办法找到了

其实除了存款以外，还可以做其他投资。比如常见的储蓄险、能够做到连续正收益的债券类基金等。毕竟并不是只有存款才有低风险和稳健性。

拿以下三种产品做个对比就很容易看出来：

三年银行定期利率下调后为1.95%，优势是50万以内无风险。劣势是高于50万有一定风险。而且利息在不断降低。也就意味着持有收益在减少，并且无法灵活取现。

储蓄险多数年均收益率在3.5%，虽然看起来收益比较高，且低风险，但储蓄型保险需要连续缴交一段时间才能获得可观的利润，并且在缴费期内无法取出储蓄部分资金。

而支付宝上连续正收益的债券类基金收益率是2.58%-4.98%。

优势是历史无亏损，历史期期正收益，因为主要投向最高等级的AAA债券，产还可以随时取出来，这点就比存款和储蓄险要好很多。比如，下面这只半年就能拿出来，利率有接近5%。

劣势是当股市起来的时候，债券收益率会逐级下降，收益或会减少。

所以综合来说，正收益要完胜降息后的存款和储蓄险。

还有一个惊喜的发现是，作为支付宝上的财富黑卡用户，我在买产品时发现有很多特权。大家如果感兴趣，偷偷告诉大家一个消息：

特别是年末大家可能会对家庭财产做一轮整理，把散落在各个银行的资金做统一配置，这时候黑卡的优势就体现出来了，首先是提现手续费——黑卡30万免费提现，灵活周转无忧。

其次是黑卡尊享费率1折，公募私募基金的费率都是1折。比如，你买10万平均费率1.5%，黑卡是0.15%，相当帮你节省了1350元。

最后是黑卡的服务非常周到：比如你持仓了某个赛道的产品，如果这个赛道今天有重大新闻，它第一时间就能给到解读，辅助你做投资决策，安全感拉满；

还有解读当日最值得关注的宏观政策、行业动向等，辅助你的投资决策。

大部分人是没办法做到有效信息筛选的，互联网平台把这两项服务做到了极致。

再给大家展示一下，我的黑卡特权。

综合权益，完全不输要放600万的银行私行，简直是千万以下最强配置的高端卡了！感兴趣的朋友，可以去支付宝了解下。