借房产证抵押【房产证抵押贷款流程】

普法时刻 | 房产抵押借款，拿到房产证就可以吗？

借钱给好友后,好友提出用房产抵押，借款合同签了，房产证也拿到手了，逾期不还钱，房屋就是你的了吗？

基本案情：

小伟和小天是好朋友。2020年5月，小天急需用钱，向小伟借款10万元，出具了借据并用其名下房产抵押，约定了到期不还款，抵押的房产归小伟所有，小伟有权出售该房产，小天不得阻拦。事后，小天将房产证交给小伟。但在借款到期后，小天未能还款。由于小天还向其他人借款并且到期未还，无奈之下，小伟诉至法院，要求对抵押房产优先受偿。

经法院审理，本案中，双方在借据中约定用小天的房产作为债务的抵押，系双方自愿签订的抵押合同。抵押权属于物权，不动产抵押权的设立需要到房屋产权部门办理抵押登记。本案中双方虽然签订了抵押合同，但并未到产权登记部门进行抵押权登记，因此抵押权并未设立，小伟诉请的要求对抵押房产优先受偿，法院不予支持。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿

《中华人民共和国民法典》第三百九十五条 债务人或者第三人有权处分的下列财产可以抵押：

（一）建筑物或其他土地附着物；（二）建设用地使用权；（三）海域使用权；（四）生产设备、原材料、半成品、产品；（五）正在建造的建筑物、船舶、航空器；（六）交通运输工具（七）法律、行政法规为禁止抵押的其他财产。

抵押人可以将前款所列财产一并抵押。

《中华人民共和国民法典》第四百零二条 以本法第三百九十五条第一款第一项至第三项规定的财产或者第五项规定的正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。

撰稿：珲春林区基层法院 王一淇

审核：姚启明

编辑：郑黎波

房产证申请抵押贷款可行吗？具体什么流程？

房产证申请抵押贷款可行吗？申请人需满足哪些条件？额度及利率、年限有哪些规定？今天就来跟大家分享一下相关知识，希望给大家实际的帮助。

房产证抵押贷款的定义：

指借款人以所购住房和其他具有所有权的财产作为抵押或质押，或由第三人为其贷款提供保证并承担连带责任的贷款。它是由住房买卖合同、住房按揭协议、住房按揭贷款合同连接起来的三角关系。

那么，申请人需满足哪些条件？

1、 具有完全民事行为能力的自然人，在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；

2、 有所在市常住户口，有固定的住所；

3、 有正当职业和稳定的收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；

4、 愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；

5、 房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

抵押贷款额度及利率、年限规定:

1、 房产抵押消费贷款起点金为5000元，最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%；

2、 贷款期限一般不超过5年，最长可到十年。

3、 贷款利率按照中国规定的同期商业贷款利率执行

关于房产证抵押贷款，这三点不可不知：

1、 只有可以上市流通的商品房可以申请抵押贷款，申请人需拥有房产的所有权；

2、 抵押房屋贷款需要有明确的贷款用途，不能用于法律法规明令禁止的用途；

3、 一旦发现用途违规，银行有权追回贷款。

住房抵押贷款办理流程 房屋抵押怎么办理？

下面小编为您整理了住房抵押贷款流程的相关知识。

住房抵押贷款在这里也可以称做房产典当，是华夏典当行于2001年在行业内首先推出的、针对已取得《房屋所有权证》的客户推出的个人融资业务。借款人只须将自己名下的房产经过评估，到相应的房屋所在地机关办理抵押登记手续即可，特点是专业、方便、快捷。随着典当行业及房地产行业的不断发展，住房抵押贷款已经行业典当行业内一个标准的经营业务。

抵押物范围

个人、企业名下的已经取得房产证的住宅、经济适用房、成本价住宅(含央产房)、危改回迁房、商品房、别墅、写字间、商铺和经营性用房、厂房、土地等。

操作流程

洽谈业务---了解客户需求、查验证件---确认权属、实地勘察---评估所评估、鉴定合同---办理公正、办理抵押登记放款---客户服务及续息---还款、注销抵押登记。

房屋抵押贷款具体流程

1、买卖双方签订房屋买卖合同，约定首付款、贷款和尾款的金额;

2、购房人及配偶当面向银行申请贷款，售房人及配偶到场确认;

3、银行对贷款申请进行调查、审批;

4、购房人与银行签订借款及担保合同;

5、售房人将房屋产权过户给购房人，售房人向购房人取得首付款;

6、购房人与银行办理房产抵押登记(或由其他自然人、法人为购房人提供阶段性担保);

7、银行向售房人账户发放贷款;

8、买卖双方办理房屋物业结清，售房人向购房人取得尾款;

9、购房人收房，按月还款(阶段性担保情况下，购房人与银行补办房产抵押登记)

抵押贷款所需要的资料

房产证(房屋抵押银行贷款中房产证、土地证是必须要给银行抵押的)

权利人及配偶的身份证

权利人及配偶的户口本

权利人的婚姻证明(结婚证或民政局开具的未婚证明)

收入证明(这个证明对房屋抵押银行贷款的贷款成功情况以及，最高的额度有比较大的影响。)

如房产证权利人有未成年儿童,请

如房产内还有银行贷款,请提供原贷款合同及最后一期的银行对帐单

为提高房子抵押贷款通过率,请尽量多的提供家庭其他财产证明(如另处房产证、股票、基金、现金存折、车辆行驶证等等)

个人房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、购房合同及发票原件;

2、身份证原件、户口簿原件

3、配偶身份证原件/房地产共有人身份证原件

4、婚姻证明(结婚或未婚证明)

公司房产抵押所需要的资料

1、房屋产权证、国有土地使用权证、购房合同及发票原件

2、企业法人身份证明、法人授权委托书、经办人身份证原件

3、企业营业执照复印件(加盖公章)、企业组织机构代码证(加盖公章)

4、公司章程、股东会决议/董事会决议

在建工程抵押所需要的资料

1、土地使用证

2、建设用地规划许可证

3、建设工程规划许可证

4、建筑工程施工许可证

5、营业执照

6、商品房预售许可证

房屋抵押贷款具体操作步骤

1、借款人贷前填写居民住房抵押申请书，并提交银行下列证明材料：借示人所在单位出具的借款人固定经济收入证明;借款担保人的营业执照和法人证明等资信证明文件;借款人具有法律效力的身份证明;符合法律规定的有关住房所有权证件或本人有权支配住房的证明;抵押房产的估价报告书、鉴定书和保险单据;购建住房的合同、协议或其他证明文件;贷款银行要求提供的其他文件或材料。

2、银行对借款人的贷款申请、购房合同、协议及有关材料进行审查。

3、借款人将抵押房产的产权证书及保险单或有价证券交银行收押。

4、借贷双方担保人签订住房抵押贷款合同并进行公证。

5、贷款合同签订并经公证后，银行对借贷人的存款和贷款通过转帐方式划入购房合同或协议指定的售房单位或建房单位。

6、贷款结清，贷款结清包括正常结清和提前结清两种。①正常结清：在贷款到期日(一次性还本付息类)或贷款最后一期(分期偿还类)结清贷款;②提前结清：在贷款到期日前，借款人如提前部分或全部结清贷款，须按借款合同约定，提前向银行提出申请，由银行审批后到指定会计柜台进行还款。贷款结清后，借款人应持本人有效身份证件和银行出具的贷款结清凭证领回由银行收押的法律凭证和有关证明文件，并持贷款结清凭证到原抵押登记部门办理抵押登记注销手续。

以上房屋抵押贷款流程的相关知识。