投融界：2016全球金融科技创新行业调查数据分析报告（上）

目前，全球金融科技创新(也称“互金”)领域的创新已成态势，马云在10月16日的蚂蚁金服大会上说，未来几年最大的创业风口在互联网金融领域。投融界根据finextra发布的全球金融科技创新行业调查报告，获取全球金融科技创新行业的最新数据，从多角度剖析未来金融科技与传统银行业的走向和发展。投融界认为，金融科技创新企业将重新定义银行的未来。

5个数据告诉你金融创新的主要变革

数据显示，73%金融从业者相信，在金融领域，传统银行是最容易被金融科技创新改变的领域;76%的银行管理人认为银行的某些业务正遭受着金融科技创新带来的风险;不过，也有53%的银行从业者认为其所在的银行单位是以客户为导向经营的;与此同时，有80%的金融科技创新人士认为自己正在做以客户为导向的产品;这或许也是为什么有42%的银行业与互金企业达成积极的合作形态、或设立了互金领域创新所需的专用基金的原因。

随着更多互联网+金融行业的新的创业者们的加入，他们提倡的“用户导向”的理念在金融领域达成普遍共识，而传统银行业依然因循守旧地发展着。创业者们根据客户需求动态地设计不同的产品，来重新定义用户对银行的预期，通过多渠道入口、简化产品、无缝集成和“定向”目标等方法，有效解决用户对便捷、个性、入口、简单等多方面的需求痛点。另外，传统银行业的不透明化和额外收费等也是对于用户来说非常桎梏的一个问题。

75%的银行负责人认为客户是金融科技创新带给金融领域的最主要的影响。互联网创新者和传统银行业之间相互制约，相互影响。创新者不断加强产品的设计和推广，而传统银行业则不断地加强其分布和基建能力。尽管两张之间相互制约的形态还在继续，但我们也看到了一个新的、成熟的盈利合作模式正在逐步形成，尽管目前还在初期的实践阶段。

银行客户拥抱变化

金融科技创新为用户提供简单操作的银行产品和储蓄、借贷、企业贷款的流程。众多创业者看到了分解传统银行业，为散户和企业制定新的服务解决方案的机会。同时，相比于其他金融行业，金融科技创新给企业业务也造成了四个威胁：市场份额、盈利能力，信息安全/隐私和客户流失率上升。

重新挖掘客户服务

图表显示，传统银行业还在“客户导向”的初期阶段。通过24/7优先导入原则，金融科技创新企业通过互联网渠道，比如社交媒体等吸引用户。在普遍性和全渠道推光等方面，金融科技创新企业也具有一定的代表性。创业者们相信产品的推广不能仅靠填鸭式的广告营销，而是广撒网的渠道推广。

90%的银行预期手机应用的增长高于任何其他金融行业。71%相信在未来的5年，超过60%的客户将会每月至少一次使用金融APP。

智慧解决方案的体现

通过观察和收集的一手的银行的资讯，创业者们正在专注于当下最紧急的需要关注的用户需求的板块，通过聚焦细分领域，提供高效率的解决方案，他们已经找到一些被传统银行业忽视的内容。事实上，80%的执行者相信他们的某些业务正受到金融创新企业带来的风险。尤其是，当互金行业目前已经做到了以下三点的时候：

1、 为因为信用记录不良而无法获得融资的人提供了解决方案;

2、 P2P改变用户从传统资源的贷款困难的问题;

3、 个人理财管理工具。

银行需要对客户的行为有深入的了解，以便于挖掘用户潜力。他们需要将内在的点连接起来而做更多的工作，来获取用户行为大数据。比如，通过分析客户账户的储蓄情况，他们可以分析出其收入增长的水平，并给他们寄出一份祝贺其拥有更高的信用额度的信。

投融界认为，金融科技的创业者们以用户需求为导向，通过聚焦细分领域，不断开发服务技术和产品，为用户提出高效率的解决方案，具有互联网+金融的先发优;而传统银行业则通过自身已累积的大数据资源，通过不断地变革应用，也将可能推出更富价值的互金产品。

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