少儿保险主要有哪三种【少儿保险主要有哪三个】

孩子保险到底怎么选？这三种便宜又实用！

2024 年春节特辑

每位家长或许都一样，总想在能力范围内，给孩子最好的。买保险也是如此，家长们都希望能给孩子更全面、更丰富的保障。

但市场上产品众多，非业内人士基本无从下手，一不小心花冤枉钱不说，可能关键时刻还赔不了。

为此，我们精挑细选了目前性价比高的少儿保险，并制作了「少儿保险榜单」，大家可以直接抄作业。

内容主要分为 4 个部分：

• 给孩子买保险，这 3 种更实用
• 少儿重疾险，哪些值得选？
• 百万医疗险，哪些值得选？
• 少儿意外险，哪些值得选？

简要结论如下：

给孩子买保险，这3种实用又划算

给孩子买保险，优先配置这 3 种：少儿重疾险、百万医疗险和少儿意外险，它们的作用和特点如下：

• 少儿重疾险：得了大病，可以一次性赔几十上百万。它除了保重疾、轻中症，还有少儿高发重疾额外赔付，比如白血病，买 50 万保额能赔 100 万，很适合孩子。保障期限可短可长，比如保 30 年、保终身，非常灵活；
• 百万医疗险：用来报销大病医疗费用，还可以提供实用的增值服务，比如预约就医，垫付住院费用，能解决“看病贵、看病难”的问题；
• 少儿意外险：保障意外身故或伤残，还可以报销意外产生的医疗费用，比如猫抓狗咬、磕磕碰碰等。

那么，买这 3 种保险该注意什么？哪些产品值得选呢？下面分别看看。

少儿重疾险，这3款很不错

买重疾险，就是买保额，一般建议给孩子买到 50 万保额。

预算紧张的话，可以考虑保短期，比如 30 年。这样 50 万保额，按照 20 年交费，每年保费在 700 元左右。

预算充足，则可以考虑保长期，比如终身。这样 50 万保额，按照 30 年交费，每年保费在 2000 元左右。小时候买好终身重疾险，也比长大了再买便宜很多。

另外，孩子未来的路还很长，有额外预算的，还可以考虑附加上重疾多次赔，癌症二次赔等，保障更加全面。

我们选择了 3 款高性价比少儿重疾险，如下表：

1、大黄蜂9号：基础保障全面，保30年便宜

大黄蜂 9 号 由北京人寿承保，基础保障很全面，保 30 年时比其他产品便宜 100 多块钱，很不错。

保终身的话，它最长可以分 35 年交费。以 0 岁女宝，买 50 万保额为例，每年不到 1700 元，也有一定优势。

2、小淘气2号：可选前30年额外赔，保终身便宜

小淘气 2 号 由鼎诚人寿承保，它保 30 年时，也能选前 30 年额外赔，覆盖了整个保障期限。

以买 50 万保额为例，首次重疾能赔 80 万，轻中症也有额外赔，适合想要更高保额的朋友。

它在保终身时，基础保障的价格比大黄蜂 9 号还要便宜一些，同样值得考虑。

3、小青龙2号：重疾不分组赔3次，保终身性价比高

小青龙 2 号 由君龙人寿承保，自带了重疾多次赔，不分组最多能赔 3 次，同等保障下保终身比其它两款产品更便宜。

另外它可选疾病额外赔，首次重疾能多赔 100% 保额，买 50 万能能赔 100 万，同样适合想要高保额的朋友。

如果对这 3 款重疾险感兴趣或者有疑问，可以点击这里进入【】，会有专门的顾问 1v1 解答。

百万医疗险，这4款很不错

买百万医疗险，我们主要关注 3 个方面：

• 续保条件：优先考虑保证续保期间长的产品，比如保证续保 20 年；
• 保障内容：主要包括住院前后门急诊、住院医疗、特殊门诊、门诊手术、肿瘤外购药，也要关注一下报销比例、免赔额等；
• 增值服务：比较重要的是住院绿色通道和住院费用垫付。

以上 3 个方面都差不多的情况下，我们还可以考虑一下保险公司、价格等问题。下面我们来看具体产品：

1、蓝医保·长期医疗险：保证续保20年，可选家庭版

蓝医保·长期医疗险 由太平洋健康险承保，保证续保 20 年。

它还可以选家庭版，2 人及以上投保可以共享 1 万免赔额，保费打 95 折，很适合有孩家庭一起买。

表格里面还有一款平安健康的 长相安长期医疗险（个人版），同样保证续保 20 年，2 人就能投保家庭版，无理赔的情况下，免赔额还可以逐年递减，也值得考虑。

2、好医保·长期医疗（0免赔）：理赔门槛低，健康告知宽松

好医保·长期医疗（0 免赔）由人保健康承保，它的理赔门槛很低：

别的医疗险一般是每年有 1 万元免赔额，免赔额之内 1 分钱都不赔；但它是 6 年共用 1 万元免赔额，且这 1 万元还能报销 30%。

而且它健康告知也比较宽松，比如不问 1 年内的检查异常。

但它只能保证续保 6 年，虽然 6 年后产品停售也可以免健康告知续保其他产品，但整体依然不如 20 年的稳定。

3、臻爱无忧特需版：特需/私立医院也能报

上面两款产品虽好，但都只能报二级及以上公立医院普通部的费用，如果担心儿科就医难，也可以考虑 臻爱无忧特需版计划二。

这款产品可以报销二级及以上公立医院特需部/VIP 部，以及指定私立医院的费用，能提供更优质的医疗资源。

而且市面上大多数中高端医疗险都不保证续保，但这款能保证续保 6 年，比较少见。预算充足，看重就医体验的朋友，可以考虑它。

当然，医疗险虽然便宜，但却不能随便买，一旦做错健康告知，后期可能赔不了，如果孩子生过病，不确定能否正常买，可以点击【】，预约专业规划师协助。

少儿意外险，这3款很不错

给孩子挑选意外险时，优先关注意外医疗保障：报销范围（是否不限社保）、报销比例、免赔额，以及常住地的医院能否报销。这些内容可以在产品的投保须知里查看。

需要注意的是，监管规定：未成年人的身故赔付有上限，除 3 种特殊情况外，0~9 岁不能超过 20 万，10~17 岁不能超过 50 万。

因此，大家可以根据孩子年龄选择合适的意外险保额。另外，伤残赔付没有上限，大家也可以买高一点，比如 50 万保额，价格也只需要 160 元左右。

下面我们来看看具体的产品：

我们简单介绍一下。

1、小顽童5号（基础版）：可报销私立医院费用

小顽童 5 号（基础版）由平安产险承保，意外伤残保额高达 40 万，意外医疗保额有 4 万，整体保障很充足。

它还可以报销私立医院普通部，不过每次有限额：挂号费 200 元/次，床位费 200 元/天。

另外，它可选 100 元/天的意外住院津贴，选择后每年只需要 74 元，性价比很高。

2、小神童3号（基础版）：保障全面，性价比高

小神童 3 号（基础版）同样由平安产险承保，基础保障和小顽童 5 号（基础版）相差不大。

它可选报销二级及以上的医保定点私立医院普通部的费用，没有挂号费和床位费等限额，选择后 86 元一年，也很不错。

此外它还有 10 万元的监护人责任，万一孩子闯祸了，可以由保险公司来赔偿。

3、专心少儿意外险2023（新版）（尊享版计划三）：可以报销特需部和国际部费用

专心少儿意外险2023（新版）（尊享版计划三）由美亚财险承保，除了报销私立医院，还能报销二级及以上公立医院特需部、国际部的医疗费用。

它的意外医疗报销没有上限，每次事故限额 5 万元，私立医院每次限额 1 万元，当然，保费也贵一点，每年要 550 元，有高端就医需求的朋友，可以考虑。

写在最后

给孩子买保险，越早越好，早买早保障，早买一般也会便宜很多。

另外，一些家长配齐了孩子的保障，自己却在“裸奔”，这显然不合理，毕竟我们才是孩子最大的“保险”。

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这4种孩子保险，越早买越好！新手爸妈必看

宝宝的到来，既增添了许多幸福，也让我们的肩上多了一份责任。

所以，为了给宝宝更好的保障，很多新手爸妈在孩子出生后，就开始为TA了解保险了。

但是，保险产品那么多，该给宝宝优先买哪些？有了医保还要买保险吗？产品又该怎么选？

对于刚接触保险的大家来说，这些问题确实让人头大。所以，今天我们就来聊聊给宝宝买保险的那些事。

宝宝出生后，医保一定要尽快办！

作为一项国家福利，医保一定要办！有了它，就可以报销门诊、住院、手术等各项费用，保障很全面，一年才几百块钱。

大家在给娃买商业保险前，一定要先把医保办好，并且最好尽快办理。

因为，大部分地区都要求在宝宝出生后3个月内办理，才能报销从宝宝出生那天起的医疗费。

并且，宝宝有了医保之后，再买医疗险这类商业保险，保费会更便宜，并且报销比例也会更高。

医保的办理并不难，具体的流程我们之前都有写过，大家可以看一下。

这里我们主要想讲一下，给孩子办理好医保之后，大家很容易忽略的一个点。

一般来说，医保固定的交费时间是每年的9~12月。新生儿买医保则没有这个限制，有的地方出生一年内都可以办理。

但第二年，宝宝就要按照医保的交费时间进行续费。一旦错过交费时间，是无法补缴的，只能等来年再参保，那就意味着宝宝这一整年都没有保障了。

所以，大家一定要注意每年的医保交费时间，提前把保费打进银行卡，以免保障中断。

有了医保，还要买哪些保险？

不过，医保虽好，但是报销时有一些限制，如果是看大病，可能自己还得掏不少钱。所以说，孩子的保障光靠医保是不够的，还需要靠商业保险来补足。

跟医保不一样的是，商业保险是有健康要求的。所以，建议大家可以尽早给宝宝买好保险，以免体检查出异常影响投保。

一般来说，我们还可以给宝宝配置以下几类险种：

• 意外险：几十块就能保一年，小到孩子跌倒摔烫伤，大到交通意外，意外险通通都可以保。其中，我们应重点关注意外医疗保障，选择报销条件更好的产品。
• 百万医疗险：保几百万只要几百元，可以报销意外或疾病导致的住院医疗费用，经社保报销后，超过1万免赔额的部分，符合条件可以100%报销，弥补医保报销的不足。
• 重疾险：几百元至一两千，确诊癌症等重大疾病能直接赔几十万，孩子生了病，父母一方可能要辞职照顾。这笔钱可以作为此间的收入损失补偿，用于支付生活费、营养费和康复费用等。

对于很多爸妈来说，带娃看病除了费钱以外，糟糕的就医体验也是个问题，常常是排队3小时，看病2分钟，折腾一天下来，不仅孩子遭罪，父母也心累。

如果孩子生病时，能避开公立医院的人流，直奔特需部、国际部，或者顶级的私立医院比如和睦家，做家长的很难不心动。

这一点普通医疗险难以做到，但中高端医疗险就可以，所以很多家长朋友宁可多花点钱，也要给孩子配上一份。

这样，孩子生病不用排长队，更不用担心周围人挤人交叉感染，环境更私密、舒适的同时，也能给家长更多时间和医生交流病情。

不过，这类险种价格比较高，一年保费就要几千块，更适合预算充足的家庭考虑。对于大多数家庭来说，买百万医疗险就可以了。

需要注意的是，这些保险一般都要求宝宝出生满28天才能买。大家可以提前先做了解，等宝宝满28天后就可以直接入手。

为了方便大家，下面我们分享两套适合不同预算家庭的宝宝方案，大家可以根据自己情况进行选择。如果你不想看文章，可以点击这里【】，让我们来帮你推荐合适的产品。

两套宝宝方案，适合不同预算家庭

我们以“0岁、男孩”为例设计了以下两套方案，这是我们根据多年经验设计出来的，0~17岁的孩子都可以参考。

对于大部分普通家庭来说，方案一的保障基本上可以满足需求；如果家庭预算充裕，想要孩子有更好就医体验的话，可以参考方案二。

MSH欣生代2023需成年人一起投保

下面我们来看看这两套方案：

方案一：普通家庭的高性价比之选

• 意外险：选的是小神童3号（基础版），因摔倒、烫伤等意外产生的医疗费基本能100%报销，这款产品还能报二级及以上私立医保定点医院的医疗费，整体保障不错。
• 重疾险：是小青龙5号保至终身，能让孩子一辈子都有份重疾保障兜底。万一不幸得了白血病等大病，最高能赔110～140万。
• 百万医疗险：是蓝医保，能转移大病带来的经济风险，经过社保报销，超过1万的住院医疗费基本都能报销，而且能保证续保20年，这期间发生了理赔、产品停售等都能续保。

这套方案整体配置下来，一年才3176元，保障全面，实用性很强，很适合大部分家庭参考。大家如有任何产品相关的疑问，可以点击这里【】咨询。

方案二：预算充足，给孩子更佳就医体验

• 意外险：产品同样是小神童3号（基础版），这款产品保障好，意外医疗没有免赔额，价格也便宜，一年几十块就可以覆盖孩子生活中的大小意外风险。
• 重疾险：也是保终身的小青龙5号，这是一款多次赔产品，很多产品重疾赔一次保障就结束了，但这款产品重疾最高能赔4次，不用担心后续没有保障。
• 中高端医疗险：选的是MSH欣生代2023（计划B），这款产品不仅能报销上海儿童医院等私立医院的费用，还可以享受到北京协和医院等国内顶尖三甲医院国际部的资源，并且住院报销0免赔，保额有600万，整体保障很不错。

这套方案配置下来是5750元，价格相对贵一点，但是可以给到孩子更好的就医体验，适合预算充足的家庭参考。

另外，方案二的中高端医疗险，可选计划C附加门诊保障，如果宝宝刚出生体质较弱，小病小痛的跑医院比较多，会有更好的门诊就医体验。

但也提醒一下大家，很多产品都有健康要求，如果孩子有早产、黄疸等异常情况，在投保时要特别留意健康告知。

如果拿不准孩子能买哪些保险，可以点这里预约咨询【】，找我们帮忙看看。

写在最后

总的来说，在宝宝出生后，我们应该尽快办理好少儿医保，这样可以省下不少钱。

除了医保以外，还要给孩子配上意外险、重疾险和医疗险几大险种，保障会更充足。

医疗险的选择比较多，大部分家庭选择百万医疗险也够用了，预算充足有更高需求的，可以考虑给孩子入手一份中高端医疗险，就医体验会更好。

总之，丰俭由人，结合自身情况选择即可。

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2024儿童保险配置清单，最低1000出头就有

hi，我是保妹。

在头条，我们给大家分享了成人保险的配置原则和清单。

这篇继续给大家分享孩子的保险清单。

其实搞清楚了主次(先大人后小孩)和核心(7125原则)后，怎么给孩子买保险就很清晰了。

无非就是先考虑好花多少钱买，买什么，买多少保额，然后再按照这个模板挑选合适产品。

这和成人会有一些些不一样，下面咱们一个个说。

儿童保险配置思路

①花多少钱买？

给孩子买保险，这个保费绝对不能贪多，也要把大人的保障也纳入预算范围！

按照7125原则里面的7，说的就是三口之家（大人30岁左右），保障类保险的预算只需要占家庭年收入的7%左右，就可以把一家人的保障配齐配好。

而孩子的预算，只是这个7%里面的一小部分(20%左右)，而不应该是全部。

很多父母之所以买贵买错，主要还是因为没有整体出发去考虑，不少父母只想着给孩子最好的，往往忽略了其他人。

但咱们在成人清单也说了，孩子重要，家庭主力的大人更重要！

如果大人有风险，不但治病要花钱，还分分钟因为疾病或者意外而收入中断，当初交的高额保费也会沦为负担。

而且要配好大人的保障，所需保费也至少是孩子的两倍或者以上。

所以孩子保险的保费预算，咱们要量力而为。

不过你也不用担心给孩子买的保险便宜，保障就不好。

即使只花1000块钱，也能让他在长大之前拥有足够的保障了！

2、买什么保险

除了少儿医保之外，保障类的保险就是基础三件套——百万医疗，重疾险，和意外险。

应付疾病或者意外造成的大的费用损失风险已经基本上可以了。

如果孩子比较小，或者免疫力不太好，可以给他加个小额医疗，弥补一下百万医疗那1万免赔的缺陷。

如果有闲钱，想给孩子未来交学费，或者婚嫁，创业用的，用储蓄险规划也不失为一个好的选择。

放长时间就可以做到既稳赚，又高收。

最重要的是安全无风险，能帮你拿走对未来这些必须准备金的担忧，相比存款，更具备专属性和私密性。

具体险种保妹总结在这里了：

这里要注意，孩子没有家庭责任，所以是不需要买寿险的。

另外，不要选择那些大而全，一张保单保所有的保险，这种大都不划算，很多人买贵了都不知道。

3、买多少保额

医疗险是报销型保险，基本上保额有上百万就足够了。

意外险的保额也不用太高，10岁以内的孩子有身故赔付限制，买20万也可以了。

而重疾险买多少，会和成人不太一样。

划重点了，给孩子买重疾险，保额一定要买高，至少50万以上，这样才可以覆盖孩子大病所需的高昂费用，还有父母陪护过程的收入损失。

而事实上，想要实现重疾高保额，也不需要很贵。

如果预算有限，选择保30年，600块钱左右就能做到！

预算宽松的可以选择终身，保障责任好的，也就两三千。

孩子保险配置清单

预算，险种，保额都定下来之后，就可以在这个范围内选择保障责任好的产品。

这里保妹已经直接整理好了一份给大家参考，产品也都是精挑细选的好产品，身体健康的，可以放心抄作业。

①健康险清单

1，基础版保障

预算1000出头，适合年收入15万或者以下的家庭，用最低的保费撬动最高的杠杆，把钱花在刀刃上。

这里面，百万医疗险更侧重稳定性，所以保妹选的是主险和院外药都保证续保20年的人保金医保百万医疗险。

重疾侧重的是低保费，高杠杆，所以选的是保30年的小淘气2号重疾险。

建议加上关爱金，性价比更高，买50万就保80万，保费增加30%左右，保额就多了60%。

而意外险更侧重伤残赔付和医疗报销，这款平安小顽童6号很无敌，不但伤残赔付翻倍，意外医疗也不限社保，0免赔，报销医疗也不限公立私立。

小额医疗险，保障比较好的平安少儿住院万元护3号，388一年，就有最低0免赔，不限社保，1万以内90%的住院报销，刚好可以弥补百万医疗险的一万免赔。

2、进阶版保障版

适合年收入15万以上或预算宽松的家庭。

这版方案的重疾险，选择的是保终身，以防30年内孩子因为身健康情况出现变化，导致断了保障后，不能再买新的保险。

保障上，意外险和医疗险基本不变，主要变的还是重疾险。

终身重疾险，追求性价比的可选复星保德信的大黄蜂10号旗舰版，基础责任为单次赔付重疾险，保费便宜，性价比高，且少儿高发重疾前两年不出险的情况下，第三年及后续出险可赔更多。

追求保障极致的可选君龙的小青龙3号，是捆绑了多次赔付的重疾险，基础责任保费稍贵，但保的最多，除基础责任外，还有白血病，自闭症，癌症津贴等额外赔付。

可选的疾病关爱金，癌症无限次赔付也非常给力，且增值服务特别给力。

以上产品的优势分析，和同类优秀产品的对比参考，保妹在上期清单里面也和大家分享过，想进一步了解的，可以跳转阅读：

参考阅读：最新医疗险/重疾险/定期寿险/意外险排行榜，达尔文，小青龙卷出新高度

②储蓄险榜单

保障类的方案，上面的基本够用了，保障责任也都是市场top级别。

不需要买多，也不需要买贵。

省下更多的钱，就可以给孩子准备准备教育金，或者未来的婚嫁金。

适合做存教育金，或者给孩子留钱的，保妹推荐下面两个产品。

一个是确定性更高的产品——富德康乾6号（瑞祥人生B）增额终身寿。

钱放里面，就可以自动增值，长期复利2.95%左右，保单利益是目前增额终身寿市场里面的第一梯队。

等到孩子上大学，或者结婚，创业，就可以在里面按照自己的计划取钱，拿钱没有时间限制，什么时候拿都可以。

另外一个是收益更有想象空间的——中邮的悦享盈佳终身寿险（分红型）

同样把钱放里面增值，它的保单利益分了两部分，一部分是保证领取的，另一部分是就是分红。

分红险的保证利益上限虽然比不过增额寿，而且分红是不确定的，但是好在实际收益可以给的更高。

按照中邮人寿展示的历年分红实现率上一年的16款产品，最低实现率125%，最高还有143%。

如果它未来实现的浮动收益如果能像一如既往的不低于演算，那也算是很不错了，想要追求收益高增长空间的可以冲！

这两个保险我们在成人清单里面也有详细介绍，总的来说属于相对灵活的险种，保单利益优秀，对于做长期储蓄，同时领取金额或者时间不固定的朋友，都可以考虑。

除此之外，它还有一定的资产隔离功能，也适合给孩子做婚前财产规划。

但是具体怎么设置，也要讲究保单架构，有兴趣的，可以扫文末二维码找我们进一步了解。

写在最后

以上方案仅供参考，具体产品的选择，什么样的方案最合适你的孩子，需要根据每个家庭、每个孩子的实际情况来选择。

最后提醒一句，投保前需要注意的健康告知，这直接影响理赔，不懂就不要乱操作哦。