阳光保险百万医疗;阳光保险百万医疗险怎么样
这些百万医疗险大限将至…
2018年，第一批长期医疗险问世，就引起了保险业内轩然大波，
比如好医保作为国内首款6年期保证续保的百万医疗险，当时也一举奠定了它在消费者心中最为知名的医疗险地位；
比如5年期的乐享一生百万医疗险，2018年到现在，刚好到期，产品也宣布迎来停售。
这几年时间里，百万医疗险发生翻天覆地的改变，保证续保，完成了从0到6再到20的重大突破。
掐指一算，第一批长期医疗险保证续保期马上就要结束了，很多买了这波产品的朋友在我文章下面留言。
要不要换成更新更好的产品？到期以后到底能不能续保？
今天我就来和大家好好说一下这个事。
一
实践证明了保证续保的重要性
百万医疗险，可以说是家庭最为实用的保险，花小钱，就能转移主要的医疗风险。
从百万医疗险诞生到如今，将近10年的发展历程里，百万医疗险可以说是越来越卷：
卷完保额卷创新责任，卷完责任卷免赔额，从免赔额共享到免赔递减，甚至是0免赔。
当然，除了保障责任外，百万医疗险最重要的点，是续保，这也是用户最关心的问题：
今年买了，明年还能不能买到？
要知道当初最早的百万医疗险，都是短暂的一年期产品，是不保证续保的。
也就是说今年买了，明年产品下架就买不到了。
于是为顺应市场需求，保司们开卷，相继开发上线了有保证续保期的长险。
在保证续保期限内，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，
只要你还在续保，就不会影响这些年的保障。
比如我们熟悉的好医保·长期医疗。
有了保证续保期，起码不用担心随着年龄变大，身体变差而买不了医疗险的问题。
之前我跟大家说，买百万医疗险，重点是要挑保证续保时间长的产品。
这两年长期医疗险数据的披露，恰恰印证了我一贯的观点。
像是好医保这类主流产品，连续出险人群，首年理赔均值就高达27389元，次年均值也有19864元。
同样的，像是主流保司的百万医疗产品，如中国人寿百万医疗保险人均保费683元，人均理赔金额也达到了21877元。
这些数据如果体现在具体的理赔案例中，保证续保的长期医疗险也确实帮了人们很多。
去年还有个热点还挺吸引人的。
一个小伙儿被确诊为急性淋巴细胞白血病。
好在他买了好医保·长期医疗，在当前这个保证续保期间结束前所产生的、白血病相关的治疗费用，只要符合标准，都可以通过好医保来报销。
他两年治病下来，好医保给他报了60多万，真的替他承担了很大一部分医药费。
这样的情况并不是个例，
2020年彭女士不幸确诊乳腺癌，每半个月上万元的医疗费让彭女士和家人压力倍增，好在几年前她投保了国寿的一款百万医疗保险，三年多时间里，中国人寿寿险公司累计赔付58次、近91万元；
无独有偶，2021年8月末，梁女士10岁的儿子乐乐不幸确诊患B淋巴母细胞淋巴瘤。巨大的医疗开销让本不算富裕的家庭喘不过气来，也好在18年买了阳光的一份医疗保险。
2021至2023年间，从乐乐确诊B细胞淋巴瘤至今，总计住院治疗26次，花费238万余元。
医疗险赔付其住院及住院前后门急诊医疗费用29次，除去医保报销104万余元及7000余元自费部分，剩下133万余元均由阳光给付；
那么如果以上几位当初买的是不保证续保的医疗险产品呢？
有可能就只能报销一年的医疗费用，而且第二年因为得了重病也买不了其他医疗险了，其中的损失不言而喻。
这就是保证续保的优势所在，
只要在保证续保期间内一直续保，看病的费用就能一直给报销。
而且之后仍旧在继续续保，这份保单是持续有效的，期间不用再过健康告知。
这就是为什么说保证续保很重要，能跑很多年，而且期间一直有用。
最近就是眼瞅着第一批吃螃蟹的人到了快吃完的时候，
保证续保期过了，又该怎么办呢？
二
保证续保到期后怎么办？
我们来看具体条款，
我们以好医保·长期医疗（6年期）为例，它是这么说的。
注意几个关键点，
首先，保证续保期结束后，产品还没有停售，那么可以在60日内申请，续保下去，而且再次续保时，不因被保人的健康状况、或历史理赔情况，而拒绝续保。
虽然从第一个六年，到第二个六年，多了一个“经本公司同意”的审核环节。
但是不审你这六年的身体状况变化，这六年无论得过大病小病不影响续保；
也不会因为历史理赔情况拒绝续保，这六年即便理赔过也不打紧。
大家想想看，还能审什么？ 能审的无非是这六年是否存在“骗保”这类问题，
对大家的影响很小很小。
其他保证续保的产品也是类似的说法，可以说续保条件还是比较宽松的。
其次如果产品真的停售了，
好医保条款里也说了，可以免等待期、免健康告知，继续投保公司指定的其他医疗险。
不过至于是什么产品，就不敢保证了。
那么6年期的好医保长期医疗险产品是不是还在售呢？
遗憾的告诉大家，最初形态的好医保长期医疗已经停售了，中间换过好几次条款，虽然现在名字还是一样，但早已不是最早的版本了。
但是大家已经也不用担心，如好医保现在也有为下一个6年周期做准备，今年上线了0免赔的版本，根据客服所说，可以不需重新健康告知直接升级，第一批买了6年期长期医疗的用户可以做到无缝连接。
不过要注意的一点是，如果之前续保期间没有出现比较大的理赔，可以继续换这款产品，反之，可能就不给续了。
像好医保这种处理方式，我想之后会成为主流，
一方面，可以无缝衔接到下一个保证续保期，保证用户的权益；
另一方面，趁这个时间点，适度地筛选理赔过多的用户，保证不会赔穿。
当然也有一些产品，停售了就不给续了，只提供转保的建议。
至于保证续保的产品怎么说，还是得看具体条款。
其实这也是目前百万医疗险的常态。
大家得多注意一下。
最后，大家可能还会问，保证续保到期后，可以升级换成20年续保的产品吗？
可以换，但是必须重新过健康告知、重新过等待期。
好医保系列也是如此。
毕竟从保证6年到保证20年，这属于两款产品，过去几年身体状况没有出现新的问题、保持健康状况的朋友，可以顺利转保。
总之，
如果身体状况不是特别好，已经买不了20年续保的产品，或者部分疾病被除外，得不到保障，那么还是建议保留原产品，把主动权交给保司；
当然如果比较健康，能标体承保，可以考虑提前换续保条件更好的医疗险产品。
而且一些20年期的医疗险产品符合条件转保可以免等待期，做到无缝衔接。
三
目前续保条件比较好的几款医疗险
目前市场上，暂时没有能一次保终身的百万医疗险。
只从续保条件看，保证20年续保的产品无疑是最优秀的。
现在续保条件最好的产品，有好医保长期医疗（20年版）、长相安、金医保百万医疗险等，可以保证20年保证续保。
只要买了，在这20年内，无论是身体出现了变化，或者是产品下架了，也不影响这20年的保障。
如果20年后续保期满后，还想继续续保，则需要经过保险公司审核同意才行。
但还有一点要注意，
这些长期医疗险都有一个“通病”，保留了调价权，在符合监管的要求下，产品可对费率调整，但规定每次调整上限是30%。
还是以好医保为例：
不过大家也不用太担心，保留调价权对消费者来说未必是坏事情。
首先，保司的调价存在潜规则，即便是短期的百万医疗险，也是不可能无视监管要求的平均赔付率的红线；
其次，在拥有调价权后，保司能够控制住医疗通胀风险，不太可能亏损，那么这产品下架的可能性会大大降低。
简而言之，保证20年续保的条件是目前监管要求下，能给出的最好的了。
而且在保留调价权以后，这些产品的持续时间会比大家认为得要更长。
至于前面三款产品，
好医保长期医疗的优势在于投保方便，健康告知非常宽松；
长相安的优势在于有免赔额递减规则，最高能够70岁投保；
金医保优势同样在于有免赔额递减，比较看重重疾方面的保障，整体保费比较便宜。
如果想家庭投保可以选择长相安，有家庭优惠；
如果55-60岁又不想进行人工核保的，可以选择金医保。
至于其他年纪不大，身体也健康的朋友，其实这些产品可以随便选，都是目前第一档医疗险产品。
如果想要转保，除了上面提到好医保6年期转20年需要重新过健康告知等待期，
长相安和金医保也有一定的转保规则，只要符合规定，也能免除90天等待期，无缝转保：
金医保转保规则
要是大家想详细了解转保规则，或者想具体对比一下这些续保期更长的产品内容，也可以找我。
【阳光】阳光保：50万保额只要几百元，30种少儿重疾赔100万
大家好，欢迎来到万保资讯。
早前我们介绍了新华人寿的一款定期少儿重疾险安立宝，买100万保额也仅需1000元多点。
它的价格之所以如此诱人，是因为仅保到小孩30岁，保单到期没有任何返还，俗称消费型保险。
预算有限的朋友都很喜欢这类型的产品，希望我们多介绍几款对比一下。
今天就给大家介绍另一款不错的少儿定期重疾险，它就是阳光人寿出品的阳光保。
阳光人寿相信大家并不陌生，因为这家公司长年都在凤凰卫视打广告，以及赞助访谈节目《名人面对面》。
按2023年的资产规模排名，阳光人寿是我国第9大的人身保险公司，最新一期风险综合评级为BB级。
这款阳光保通过业务员在线下销售，凡是18岁以下的健康少年儿童都能投保。
以下是它的主要保障内容。
这款产品保123种重疾，比常规的120种多3种。
但它有一个很大的亮点，就是其中有30种少儿高发重疾，可以获得2倍理赔，买50万赔100万。
因为作为一款少儿重疾险，涵盖的高发重疾多不多是一个重要指标。
阳光保拥有30种少儿高发重疾，像白血病和脑癌等常见儿童恶性肿瘤都包含在内，算是目前这方面保障最足的一款产品。
产品的轻中症部分不算出彩，主要问题是赔付比例不高。
轻症赔20%和中症赔50%，是一个比较基础的配置。
赔付次数合共有9次，但对于一款保障最多30年的产品，赔付次数太多其实意义并不大。
好在自带保费豁免功能，不用额外加钱购买。
身故就是老规矩，18岁前返保费，18岁后赔保额。
以上就是产品的主要保障内容，接下来我们看看价钱。
这款阳光保的门槛很低，最少买30万保额就可以上车，可以选择保障到孩子30岁或保30年。
比如一个刚出生的男孩，买50万保额保30年，选择20年缴费，每年只用交845元。
10岁女孩同样买50万，保障到30岁，分10年交钱，年交保费也只需1170元。
有兴趣的话，马上就可以测算一下自己孩子买要多少钱。
在产品说明书，不仅能提前查看保险条款，你还能修改保额、缴费期和保险期，DIY属于自己的方案。
此外还有多家大公司过百款产品在线，方便你货比三家和咨询我们。
最后总结一下。
对于预算有限，又想帮小孩买重疾险的朋友来，阳光保毫无疑问是一个不错的选择。
美中不足的是轻中症赔付比例不够高，这部分保障只能算中规中矩。
承保的是国内知名的阳光人寿，实力雄厚，一贯以来都经营稳健。
好啦，今天的产品点评就到此为止。
还有不清楚的地方，欢迎评论或私信交流。
关注我，了解更多广州的社保和保险资讯。
谢谢大家。
我们下期再会！
