经常微信收款会被警察盯上吗、每天微信收款会被监控吗

7月7日晚间，中国发布了行政处罚公示！

分别对支付宝和腾讯旗下的财付通处以30亿元罚款！此消息一经发布就炸裂了全网！

这或许是近年来最贵的两份罚单，而且是央行发布的，意义非凡。

央行公布的行政处罚信息显示，支付宝（中国）网络技术有限公司被警告，没收违法所得83091.414113万元，罚款223115.389033万元。共计30.62亿元。

时任支付宝（中国）网络技术有限公司总经理葛某荻等4人也收到央行罚单。其中葛某荻被罚款147.5万元。

财付通支付科技有限公司也被警告，没收违法所得56612.388789万元，罚款242677.827882万元。共计29.92亿元。

时任财付通支付科技有限公司反洗钱与风险控制部负责人吴某等四人也收到了央行罚单。其中负责人吴某被罚款120万元。

根据央行公告，支付宝、财付通两家公司违法行为并不完全相同。

支付宝的违法行为类型共7项：

1、违反支付账户管理规定；

2、违反清算管理规定；

3、违反防范电信网络新型违法犯罪有关事项规定；

4、未按规定履行客户身份识别义务；

5、与身份不明的客户进行交易；

6、违反消费者金融信息保护管理规定；

7、违反金融消费者权益保护管理规定。

财付通的违法行为类型共11项

1、违反机构管理规定；

2、违反商户管理规定；

3、违反清算管理规定；

4、违反支付账户管理规定；

5、其他危及支付机构稳健运行、损害客户合法权益或危害支付服务市场的违法违规行为；

6、未按规定履行客户身份识别义务；

7、未按规定保存客户身份资料和交易记录；

8、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；

9、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；

10、违反消费者金融信息保护管理规定；

11、违反金融消费者权益保护管理规定。

从违法行为中可以看出 ，支付宝与财付通被罚的一点都不冤。

其中，违反支付账户管理规定。意味着两家支付机构没有严格遵守实名制要求，可能存在为客户开立匿名账户。这可能给诈骗分子洗黑钱提供了便利。

其次，违反消费者金融信息保护管理规定。这说明两家支付机构没有妥善保护消费者的金融信息，可能存在未经授权收集、使用、泄露或销毁消费者金融信息等情况。可能侵犯了消费者的隐私。

值得一提的是，财付通违反的第8条规定，未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告。

支付宝违反的第3项规定，也可能存在类似问题。

依据中国令2016年第3号，金融机构应当报告大额交易。

同时，根据银发〔2018〕163号，将第三方支付机构也纳入大额交易管理。其明确：自2019年1月1日起，非银行支付机构（比如微信、支付宝等）也需要对大额交易情况进行上报。

什么是报送大额交易报告呢？

根据规定，任何账户的现金来往，当日单笔或累计超5万，属于大额交易，需要上报。

注意！是任何账户！

就算是个人使用支付宝、微信转账、支付、收款超过5万，也需要上报。只要超过5万，就会被纳入监管范围。

近年来，各部门加强了对个人账户的监管。

中国、银、证监会等三部门在2022年曾联合发布过《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，其中提及自然人客户办理单笔5万以上现金存取业务的，需要识别并核实身份，登记资金来源或用途。

这也是为什么去银行存钱需要提供明，取钱需要说明来源和用途。

而上报信息也不仅仅是为了打击洗钱，诈骗，还能打击偷税漏税。

据悉，部分上报信息会共享到税务部门，来查实有无涉税违法问题。

这有典型案例：

今年4月，深圳一家企业就因利用支付宝收取收入和发放工资，被认定偷逃税，罚没300万。

近日，江苏无锡一公司也因通过个人账户收款，未申报纳税，被罚300万！

天津一企业连续三年私户收款被查，被追缴税款和罚款共计1200多万！

预计，未来个人账户监管将更加严格，高收入、高净值群体一定要注意，应税收入要及时进行纳税申报，做好税务上的合规工作。

不过随着银行监管力度的加大，也出现了取款难、存款难、消费难等问题。影响了大众办理“急事”的便捷性。

遇到突发事件，家中急需用钱，却被“取款限额、交易限额、取款金额较大需要提前预约”等问题所困扰。

尤其是中老年群体，ATM机不会用，便捷支付又不懂，取钱又困难。导致一部分老人更愿意将钱藏在衣柜里、放在铁盒里，非常不安全。

大家觉得呢？