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"钱难赚，更难守，手里的钱不知不觉就花光了！""存款总是上不去，是不是该改改理财方式了？"当前经济形势严峻，物价飞涨，收入增长缓慢，如果不及时调整理财策略，很可能陷入"月光"甚至"负债"的窘境，有一位金融专家强调，每个普通人都应该备好3个账户：第一是"备用金账户"，第二是"保命钱账户"，第三是"风险投资账户"。那么，这3个账户究竟有何玄机？如何合理规划和使用？

这笔钱应该存在活期账户里，数额为家庭3-6个月的生活费，以备不时之需，比如突发疾病、意外伤害、失业等情况，都需要动用这笔钱来"救急"。"我每月从工资里抠出1000块，存在一个专门的账户里，3年下来，已经攒了3万多。"一位90后网友自豪地说，"前段时间我爸突发心脏病，多亏有这笔钱垫付医药费，才渡过难关。"当然，备用金不宜过多，否则会影响生活质量，3个月或以上的存款即可，"这样既能应对风险，又不会对生活造成太大影响。"

我国已经进入老龄化社会，养老问题日益突出，仅仅依靠养老保险，难以保障晚年生活，必须未雨绸缪，及早准备"保命钱"。每个人应该在45岁之前，开始规划养老钱，可以选择存定期、买保险、投资等方式，力争在60岁退休时，账户里有50万以上的存款。"养老钱"是一个沉重的话题，必须提早准备。"我爸妈都60多了，身体也不如以前，退休金只够基本开支，幸好我从毕业就开始给他们存'养老钱'，现在存了20多万，暂时还够用。"一位80后网友感慨道，除开存钱外，买保险是个不错的选择，"保险可以分摊风险，还能享受税收优惠，一举多得。"

这是为了提高资金收益而设立的账户，主要投资股票、基金、P2P等高风险产品，投资有风险，只能用"闲钱"去博弈，切忌动用"救命钱"和"养老钱"。同时，要学会分散投资、控制风险，不要把鸡蛋放在同一个篮子里。"投资我试过，赚是赚了一些，但心理压力太大，生怕血本无归。"一位网友坦言，"现在我宁愿收益低一点，也要把钱放在安全的地方。"也有网友认为，适度投资无可厚非，"关键是要提高金融知识，看准时机，不能盲目跟风。

备好"3个账户"，是每个普通人的必修课，这其中，备用金账户是"压舱石"，保命钱账户是"生命线"，风险投资账户是"助推器"，只有合理规划、科学配置，才能在逆境中立于不败之地，实现财富保值增值。当然，理财不是万能的，更重要的是要提高自身的"造血"能力，通过努力工作、创新创业等方式，为家庭创造更多财富。

你们的"3个账户"可曾备好？你认为还有哪些理财建议值得分享？面对当前严峻的经济形势，你有何应对之策？欢迎在评论区畅所欲言。